中國品牌網(wǎng)訊.銀監(jiān)會網(wǎng)站發(fā)布《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會2011年報》顯示，截至2011年底，我國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)總額113.3萬億元，同比增長18.9%，負(fù)債總額106.1萬億元，同比增長18.6%，所有者權(quán)益7.2萬億元，同比增長23.6%。

隨著我國經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展和經(jīng)濟(jì)體制改革不斷深化，我國銀行業(yè)發(fā)展取得了舉世矚目的成就。四大國有銀行全部完成改制上市，非銀行金融機(jī)構(gòu)蓬勃發(fā)展，外資銀行大舉進(jìn)入中國，銀行業(yè)對外開放邁出新步伐。特別是銀行業(yè)資產(chǎn)增加很快，盈利能力顯著增強(qiáng)，一舉擺脫了經(jīng)營困難局面，成為國內(nèi)盈利大戶，在國際銀行業(yè)異軍突起，多項指標(biāo)數(shù)據(jù)超越美歐，進(jìn)入世界前列。特別是經(jīng)受住2008年百年一遇的金融危機(jī)考驗，在美歐國家銀行紛紛倒閉和出現(xiàn)經(jīng)營困難情況下，我國銀行業(yè)始終保持穩(wěn)健發(fā)展，對整個給予強(qiáng)力支撐。銀行業(yè)總資產(chǎn)突破百萬億元達(dá)到113.3萬億元就是巨大成效的數(shù)據(jù)體現(xiàn)。我們對此應(yīng)該感到欣慰和高興。

在欣慰和高興的同時，更應(yīng)該保持清醒頭腦，更應(yīng)該看到113.3萬億資產(chǎn)背后存在的問題和潛在的“風(fēng)險乃至危機(jī)”。必須看到，在龐大、光鮮的總資產(chǎn)下，銀行業(yè)凈資產(chǎn)并不高�？傎Y產(chǎn)（113.3萬億元）—總負(fù)債（106.1萬億元）=7.2萬億元凈資產(chǎn)。凈資產(chǎn)占總資產(chǎn)比例僅為6.35%。同時，2011年底銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不良貸款余額1.05萬億元，占凈資產(chǎn)的14.6%，比例并不低，凈資產(chǎn)對于不良貸款的覆蓋率并不高。

另一個值得注意的是，在總資產(chǎn)中貸款資產(chǎn)占比不低。2011年全國金融機(jī)構(gòu)境內(nèi)外各項貸款為51.4萬億元，占銀行業(yè)總資產(chǎn)的45%，這個比例遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于發(fā)達(dá)國家。在銀行業(yè)所有資產(chǎn)中貸款資產(chǎn)是風(fēng)險相對高的資產(chǎn)。這說明我國銀行業(yè)風(fēng)險資產(chǎn)占比過高。事實也確實如此。從2008年金融危機(jī)以來，我國銀行業(yè)貸款增速都呈現(xiàn)在18%以上，金融危機(jī)時期高達(dá)20%以上。信貸資產(chǎn)規(guī)模擴(kuò)張如此之快帶來兩個結(jié)果：一是利潤暴增。2011年我國商業(yè)銀行利潤總額突破一萬億元，增長率高達(dá)25%以上，個別銀行最高達(dá)到50%。受到社會各界暴利的指責(zé)和詬病。其利潤主要來源于貸款擴(kuò)張帶來的利差收入。貸款擴(kuò)張得到了幾大商業(yè)銀行行長的肯定回答。

二是帶來不不良貸款的風(fēng)險隱患。從去年后半年開始，銀行業(yè)不良貸款已經(jīng)開始上升，特別是2008年4萬億投資配套的大量貸款風(fēng)險開始全面暴露。今年一季度不良貸款繼續(xù)增長和暴露，使得許多商業(yè)銀行包括大型銀行開始緊急排查不良貸款增長原因，查找貸款風(fēng)險隱患。如果不出所料，隨著地方融資平臺貸款的集中到期，隨著房地產(chǎn)調(diào)控不動搖帶來的房地產(chǎn)貸款風(fēng)險隱患逐步暴露，隨著金融危機(jī)大投放時期的大量貸款風(fēng)險浮出水面，我國銀行業(yè)不良貸款風(fēng)險將會出現(xiàn)加速暴露和集中爆發(fā)的狀況。雖然銀行業(yè)規(guī)模很大，一時盈利很多，但是，資產(chǎn)風(fēng)險隱患不少，贏利性不可持續(xù)。對此，必須保持高度警惕和清醒頭腦。

我們決不能津津樂道于銀行業(yè)總資產(chǎn)規(guī)模大，更應(yīng)該看到背后存在的風(fēng)險隱患和問題，追求又大又強(qiáng)、又大又好，關(guān)鍵在于質(zhì)量高、質(zhì)量好。對策之一是，應(yīng)對經(jīng)濟(jì)滑坡的政策一定要轉(zhuǎn)向，首先要轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)觀念。中國通過創(chuàng)造需求和擴(kuò)張銀行貸款刺激經(jīng)濟(jì)的做法應(yīng)該徹底改變。取而代之的應(yīng)該是像許多其他國家包括美歐等主要以財政刺激為主。相反，在經(jīng)濟(jì)滑坡時，銀行業(yè)反而應(yīng)更為審慎，因為，銀行賴以發(fā)放貸款的資金來源畢竟是存款人的，而不是銀行自己的。